нечем платить кредит
Если вы оказались в затруднительном финансовом положении и вам нечем платить долги перед банком, необходимо сконцентрироваться не на проблеме, а на ее решении. Ниже мы дадим вам несколько советов, которые возможно помогут вам выйти из трудного положения.
Важно понимать, что долг – это не пятно на вашей репутации, а всего лишь банальный экономический кризис, который может очень скоро закончиться.
НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ, ЧТО ДЕЛАТЬ?
Шаг первый.
Первым делом следует прийти в банк и запросить у них справку обо всех проведенных платежах по кредиту (дата, сумму, описание – что, за что) и остатке ссудной задолженности. В некоторых банках такие документы выдают сразу, в момент обращения, а в некоторых просят написать заявление, которое будет рассмотрено в течение нескольких дней. В этом случае потребуйте копию заполненного заявления с указанием входящего номера, подписи сотрудника банка и соответствующей печати.
Шаг второй.
Напишите в банк заявление с просьбой о предоставлении кредитных каникул, или реструктуризации долга, т.е. временно приостановить погашение тела кредита и платить только проценты (реструктуризация). Почти все банки на это идут. Объясните сложившуюся ситуацию и поясните, что после решения временных трудностей вы продолжите все выплаты. От штрафов лучше не отказываться, так как в таком случае банк отнесется к вашей просьбе более лояльно, а в последствие, после полного погашения кредита вы сможете обратиться в суд с просьбой вернуть все незаконно взысканные переплаты, в том числе по процентам и штрафам.
Заявление следует передать либо в отдел канцелярии, если такой в банке имеется, либо непосредственно управляющему банка, также потребовав заверенную копию с входящим номером. Также можно отправить заявление заказным письмом с уведомлением, не забыв сохранить копию. На почте можно сделать опись, только не запечатывайте в этом случае конверт заранее, чтобы сотрудник почтового отделения смогла проверить, что вы отправляете и поставить подпись и печать на описи.
Шаг третий.
Напишите в банк заявление об отзыве своего согласия на обработку и передачу третьим лицам информации о персональных данных, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации N 152-ФЗ “О персональных данных”. Таким образом вы обезопасите себя от передачи вашей задолженности коллекторам, а в случае нарушения данного права, сможете смело обратиться в суд за защитой своих интересов и даже потребовать возмещение морального вреда, на основании того же вышеуказанного закона №152. Процедура передачи такого заявления в банк аналогична описанной в шаге2.
Шаг четвертый.
Хотя бы несколько месяцев вносить символические суммы в счет погашения кредита строго по графику. Это не позволит в дальнейшем назвать вас «злостным неплательщиком».
Шаг пятый.
Как платить банку на своих условиях? Четко сформулировать банку свои предложения. Ежемесячно направлять банку письмо с какими-нибудь предложениями по урегулированию проблемы с не возвратом кредита. Нужно формировать имидж добросовестного заемщика на случай, если придется судиться. И в некоторых случаях с банком удается договориться.
Шаг шестой.
Ведите переговоры с кредитным инспектором сами или через представителя.
Памятку о том, как вести переговоры прилагаем к настоящей Инструкции.
Памятка
как разговаривать с банком
-
сохранять спокойствие и сдержанность
-
зафиксировать дату и время звонка
-
сообщите агенту, что Вы производите запись разговора и включите диктофон
-
узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода
-
сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить
-
уточните сумму, которую от вас требуют и сверьте ее со своими данными
-
если вам начинают угрожать “выездной группой”, сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию
-
Ваша задача – дать понять, что вы не боитесь воздействия
-
Вам угрожают? – можете смело обращаться в полицию
-
оказывается агрессивное психологическое воздействие, коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства звоните в банк, выдавший кредит, и уточните, в какое агентство был передан долг
-
если коллекторы пришли к Вам домой, вызывайте полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью
-
записывайте все происходящее на камеру
КАК ОБЩАТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ, ЕСЛИ НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ
Кредиторы самостоятельно не имеют права взаимодействовать с должником (встречаться, звонить, отправлять смс). Нарушитель заплатит штраф — должностные лица от 100 тыс. до 1 млн. организации от 200 тыс. до 2 млн.
Коллекторы обязаны действовать на основании Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Не общайтесь с коллектором, если он не является представителем специализированной организации. (перечень организаций, включенных в госреестр можно посмотреть на сайте ФССП)
Если на вас оказывают давление — обращайтесь в полицию.
Проверка полномочий коллектора
(данные есть в открытых источниках)
-
Деятельность компании-взыскателя по возврату долгов должна быть основной
-
Компания должна быть включена в гос. реестр операторов
-
Обязательно наличие договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков не менее 10 млн. рублей в год
-
У взыскателя долга должен быть свой сайт
-
Организационная форма взыскателя должна быть АО (ПАО) или ООО
-
Минимальный размер чистых активов — 10 млн рублей
-
Директор компании — взыскателя не должен быть дисквалифицирован
-
Прочитайте ваш кредитный договор — прописана ли там уступка права требования долга
Взаимодействие коллектора с должником
-
Коллекторам запрещено звонить должнику с 22.00 до 08.00, в выходные дни с 20.00 до 9.00.
-
Личные встречи — не чаще одного раза в неделю
-
Телефонные разговоры — 1 раз в сутки, два раза в неделю
-
Такое общение запрещено с инвалидами 1 группы, несовершеннолетними, недееспособными, банкротами, теми, кто находятся на лечении в больнице
-
Если не можете стойко и спокойно реагировать на разговор с коллектором, официально передайте это своему представителю
-
Уведомьте о своем отказе от личного общения заказным письмом с уведомлением о вручении
-
Отправьте заказное письмо об отзыве согласия на взаимодействие коллекторов с вашими родными и близкими
-
Требуйте сообщить почтовый адрес взыскателя, не соглашайтесь на отправку ему уведомлений по электронной почте. Помните, что закон обязывает вас направлять уведомления по почте